雄安新區(qū)中關村科技園聚集了眾多創(chuàng)新型科技企業(yè)。河北經(jīng)濟日報記者 煙成群 攝
河北經(jīng)濟日報記者 煙成群
今年，“加快發(fā)展新質生產(chǎn)力”被首次寫入政府工作報告，而在中央金融工作會議提出要做好的“五篇大文章”中，位居首位的科技金融與新質生產(chǎn)力具有天然的契合性。
在河北，金融之水對科創(chuàng)企業(yè)灌溉力度如何？記者深入多家企業(yè)、金融機構，探尋科技金融賦能新質生產(chǎn)力發(fā)展的真實脈絡。
雪中送炭 助科創(chuàng)企業(yè)拔節(jié)成長
11月14日，在雄安新區(qū)中關村科技園，北京眼神科技有限公司相關負責人介紹，該公司擁有多模態(tài)生物識別、機器視覺等核心技術，打造了雄安新區(qū)首個人工智能示范項目，相關技術已廣泛應用于金融、安防等多個領域。隨著市場需求的增長，企業(yè)未來還將在更多領域拓展應用落地。
與大多數(shù)科技型中小企業(yè)類似，該企業(yè)資金主要投入于研發(fā)創(chuàng)新上，專利技術數(shù)量多，知識產(chǎn)權難以估值。
眼神科技相關技術已廣泛應用于多個領域。河北經(jīng)濟日報記者 煙成群 攝
雄安中行工作人員田娟告訴記者，他們積極與眼神科技進行對接，采用知識產(chǎn)權質押融資的形式，解決了企業(yè)的資金周轉需要，在不到十個工作日內為企業(yè)提供了超千萬元的授信總量，助力企業(yè)提高專利技術轉化率，將已有專利技術拓展應用至更多領域。
科技企業(yè)通常呈現(xiàn)“高成長、高投入、高風險、輕資產(chǎn)”特點，需要長期、持續(xù)且穩(wěn)定的資金支持其研發(fā)和科技成果轉化，在不同發(fā)展階段，科技企業(yè)對金融需求也有所不同。 如何為科技型企業(yè)提供“最適配”的金融服務，護航企業(yè)成長，已經(jīng)成為省內各金融機構一直在深度思考的命題。
雄安妙心生物科技有限公司是落戶雄安中關村科技園的初創(chuàng)企業(yè)，以自主研發(fā)、生產(chǎn)、銷售基因檢測體外診斷試劑盒為主。妙心生物副總經(jīng)理王芳軍介紹，該公司的母公司在北京發(fā)展前景良好的情況下，積極將科研研發(fā)、高端醫(yī)學檢驗平臺板塊轉移到雄安新區(qū)，積極進行科研成果轉化和科研研發(fā)，為婦幼健康、感染防治、腫瘤早篩防控、慢病防控、阿爾茨海默癥早篩、心源性猝死等疾病早篩、公共衛(wèi)生建設、功能醫(yī)學等提供全面解決方案。
妙心生物屬于輕資產(chǎn)運營，傳統(tǒng)銀行授信很難滿足企業(yè)的資金需求。雄安中行在全面評估后，不以抵押物、財務指標作為單一評價因素，而是重點考察企業(yè)的研發(fā)能力、技術優(yōu)勢、專利質量、團隊背景等，為該企業(yè)提供了150萬元授信額度，助力其加快擴產(chǎn)增能。
妙心生物是落戶雄安中關村科技園的初創(chuàng)企業(yè)。河北經(jīng)濟日報記者 煙成群 攝
唐山英萊科技有限公司以工業(yè)視覺系統(tǒng)、工業(yè)機器人智能裝備研發(fā)為核心業(yè)務板塊，在初創(chuàng)期時，企業(yè)研發(fā)的一款產(chǎn)品正在宇通汽車試驗，如果試驗成功將形成大規(guī)模的批量生產(chǎn)，市場前景廣闊，也能打破國外企業(yè)對行業(yè)的壟斷，但企業(yè)屬于輕資產(chǎn)運行，抵押擔保能力較弱。 為解決企業(yè)發(fā)展困境，銀行工作人員在深入了解企業(yè)的技術水平和資金需求后，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式，在唐山市率先推出知識產(chǎn)權質押貸款特色產(chǎn)品，僅用一周時間就為企業(yè)以專利權質押的形式發(fā)放貸款500萬元，支持項目的成功落地。之后，企業(yè)還通過專精特新貸款產(chǎn)品，獲得了1000萬元的授信額度。
目前，企業(yè)已通過B輪融資，英萊激光視覺焊縫跟蹤系統(tǒng)，已完成近40個機器人品牌的協(xié)議匹配，系列產(chǎn)品廣泛應用于工程機械、汽車工業(yè)、管道、鋼結構等多個行業(yè)，為智能焊接、智能切割、智能檢測等工業(yè)領域提供精準視覺。
量身定制 對應企業(yè)多方位需求
位于邢臺清河縣的河北億利科技股份有限公司是當?shù)仄洚a(chǎn)業(yè)集群龍頭企業(yè)，很早就布局氫燃料電池，將增濕器作為重點突破方向。經(jīng)過持續(xù)研發(fā)攻關，該公司今年成功獲得車用氫燃料電池增濕器專利，打破了長期以來的國外壟斷。
然而，億利科技卻因為研發(fā)成本高、缺少量產(chǎn)資金而犯了愁。中行省市兩級分行工作人員及中銀證券專家到該公司現(xiàn)場辦公，與海外分行召開遠程視頻會議，圍繞該公司需求和特點，研究設計了“債權+股權——境內+境外”的綜合一體化金融服務方案，組建了“省、分、支”三級柔性小組，方案在一個月內完成了審批，整體授信總量4.75億元，首筆1.95億元資金已實現(xiàn)投放。
有了充足資金，億利科技的增濕器專利產(chǎn)品順利量產(chǎn)，已經(jīng)拿到了東方電氣的訂單。
在廊坊思拓新能源科技有限公司，一批智能光伏清掃機器人即將出廠。該公司工作人員介紹，這些產(chǎn)品用于清掃太陽能發(fā)電光伏板，95%以上出口到了阿聯(lián)酋、沙特、阿曼等國家，供不應求。
據(jù)悉，思拓新能源不斷開拓國際市場，擴大銷售范圍，融資需求快速增長，且企業(yè)下游客戶中85%來自于國際市場，對保函、信用證業(yè)務的需求也隨之有所增加。
為此，中行燕郊分行在為企業(yè)發(fā)放686萬元固定資產(chǎn)貸款用于廠房建設后，又開立1528萬元非融資性保函，為其提供金融擔保，促進企業(yè)與下游境外客戶達成經(jīng)濟合作。
保定一家電力設備企業(yè)在銀行支持下快速成長。河北經(jīng)濟日報記者 煙成群攝
目前，思拓新能源在中行的流動資金貸款余額近1800萬元，用于其日常生產(chǎn)經(jīng)營、購買原材料等。此外，該行還提供了結售匯匯率保值等金融市場產(chǎn)品，幫助企業(yè)規(guī)避匯率波動風險。在金融助力下，該公司引入高端人才組建研發(fā)團隊，取得了多項發(fā)明專利，營業(yè)收入由2021年的2500萬元攀升至2023年的超1億元。
解決了企業(yè)面臨的流動資金問題，金融機構又把目光投向了企業(yè)所在的產(chǎn)業(yè)鏈。
張家口地區(qū)具有充足的綠電資源，制氫成本較低。落地張家口的億華通動力科技有限公司具備年產(chǎn)10000臺氫燃料電池的產(chǎn)能，在國內位居前列。
在與企業(yè)溝通過程中，記者了解到，氫燃料電池的廣泛應用仍受到技術和成本挑戰(zhàn)、配套加氫站數(shù)量少、市場接受度低等多項難題。此外，因億華通動力處于產(chǎn)業(yè)鏈中游，應收賬款較多、賬期較長，產(chǎn)業(yè)鏈上下游的資金情況對企業(yè)流動性影響較大。
中行一方面為該企業(yè)提供賬戶結算支持，開立一般結算賬戶，為企業(yè)轉賬、提現(xiàn)等日常經(jīng)營活動提供綠色通道。另一方面提供授信支持，投放普惠貸款1000萬元，支持企業(yè)向上游支付貨款，緩解了企業(yè)流動性壓力，支持企業(yè)的技術研發(fā)、連續(xù)生產(chǎn)。
位于保定高新區(qū)的河北同光半導體股份有限公司，是一家專業(yè)從事第三代半導體碳化硅單晶襯底研發(fā)和生產(chǎn)的企業(yè)，先后承擔863計劃、電子信息改造工程等3項國家級和10余項省級項目。近年來，隨著碳化硅襯底的需求大增，該企業(yè)訂單倍增，資金壓力也越來越大。中行保定分行了解到企業(yè)資金需求后，為企業(yè)量身定制“一攬子”服務方案，通過流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等，累計為企業(yè)批復8.6億元授信總量，支持企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營、擴大生產(chǎn)規(guī)模、采購海外設備，有效緩解了企業(yè)的資金周轉壓力，支持企業(yè)發(fā)展壯大。
信貸“貨架”伴隨企業(yè)全生命周期
今年以來，中國人民銀行河北省分行多措并舉為科創(chuàng)企業(yè)鋪就金融支持的“快速路”，聯(lián)合省科技廳等部門梳理并向全省金融機構發(fā)送了3萬余家科技型企業(yè)名單，其中包括2萬余家科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)及5000余家河北省專精特新企業(yè)，
上半年，與河北省科技廳合作的8家銀行共向科技企業(yè)發(fā)放貸款5萬多筆、金額1848億元，其中單筆1000萬元以下普惠貸款779億元，為科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供穩(wěn)定支撐。
人民銀行河北省分行聯(lián)合省科技廳、國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局等九部門建立了河北省支持科技型企業(yè)融資工作聯(lián)席會議制度，全省共設立10家科創(chuàng)支行，專門服務省內高新技術企業(yè)、專精特新企業(yè)及科技型中小企業(yè)等科技型企業(yè)。
從2022年起，人民銀行河北省分行連續(xù)兩年組織編發(fā)了《河北省科技型企業(yè)信貸產(chǎn)品手冊》，2023年的手冊涵蓋了25家金融機構包括“善新貸”“科技E貸”“專利貸”等在內的59項特色科技信貸產(chǎn)品，可滿足企業(yè)全生命周期信貸需求。
在唐山，一個成立不超過5年的機器人企業(yè)——河北鷹眼智能科技有限公司，已成為機器視覺產(chǎn)品與智能裝備研發(fā)行業(yè)的新星。據(jù)悉，該公司是以研發(fā)智能機器人三維視覺系統(tǒng)為主的高新技術企業(yè)，其產(chǎn)品精準服務于鋼鐵企業(yè)，可對型材表面的缺陷進行全自動、非接觸式檢測，精確度較人工檢測而言大幅提高，可有效為企業(yè)降本增效。
中國銀行工作人員和企業(yè)交流項目融資。河北經(jīng)濟日報記者 煙成群 攝
“還記得2021年，我們與還在初創(chuàng)期的河北鷹眼智能科技有限公司首次接觸，企業(yè)先進的發(fā)展理念、研發(fā)技術、經(jīng)營思路，讓我們眼前一亮，回去便迅速為企業(yè)發(fā)放了首筆線上信用貸款。”中行唐山分行相關負責人介紹。從2021年到2024年，中行唐山分行始終陪伴鷹眼智能公司發(fā)展壯大，通過線上、線下，信用、抵押等多種方式為企業(yè)提供全生命周期金融服務，截至目前，累計為該公司授信突破5000萬元。
據(jù)介紹，中行河北省分行全力保障信貸產(chǎn)品“貨架子”充足、充分， 針對高新技術企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、具有知識產(chǎn)權的科技型企業(yè)、中小微企業(yè)，分別推出科創(chuàng)貸、專精特新貸、知惠貸、E抵貸等產(chǎn)品。
同時，該行聚焦初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同生命周期科技型企業(yè)，提供專屬金融服務。比如對于初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)，深化銀行結算、投資顧問服務等金融服務；成長期科技企業(yè)，著重提升差異化信貸產(chǎn)品和投資銀行、科技租賃、科技保險等綜合金融產(chǎn)品的滲透率；成熟期大中型科技企業(yè)，提供包括信貸業(yè)務在內的全面金融服務，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)開展供應鏈融資，持續(xù)優(yōu)化發(fā)放審核流程，提高效率。
“我們還協(xié)同運用投、貸、債、股、保、租等金融供給方式，拓展包括直接融資、科技保險服務在內的各類產(chǎn)品與金融服務模式，通過中短期票據(jù)、租賃保理、非標理財?shù)犬a(chǎn)品為企業(yè)提供資金支持，挖掘境內外投資并購、發(fā)行債券、債轉股等一攬子金融業(yè)務，助力科技龍頭企業(yè)做大做強。”中行河北省分行一位負責人介紹。
